Lãi suất ngân hàng được tính bằng nhiều công thức khác nhau. Cách tính lãi suất phụ thuộc vào khoản vay hoặc khoản tiền gửi tiết kiệm của người dùng. Ngoài ra mức lãi suất còn có sự biến động theo thời gian và kỳ hạn thanh toán. Cung như sẽ thay đổi theo hình thức cho vay và các gói sản phẩm vay vốn. Dưới đây là các cách tính lãi suất ngân hàng.
Cách tính lãi suất ngân hàng – Lãi suất ngân hàng là gì
Lãi suất ngân hàng là một tỷ lệ phần trăm nhất định. Mà tại đó chủ số tiền nhận được khi mang tài sản của mình cho người khác vay.
Định nghĩa trên đúng chó cả trường hợp gửi tiết kiệm và cả trường hợp các khoản vay thanh toán dành cho người dùng. Hiện nay, trên thị trường tài chính có nhiều dạng lãi suất và cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Nhưng lãi suất ngân hàng được chia làm 2 dạng chính là: lãi suất tiền vay và lãi suất tiền gửi.
Lãi suất tiền vay là số tiền mà bạn sẽ phải trả cho ngân hàng khi vay vốn .
Còn lãi suất tiền gửi là khoản tiền lợi nhuận mà bạn được nhận. Khi mang tiền của mình gửi cho ngân hàng.
Ví dụ:
Gửi tiết kiệm:
– Gửi ngân hàng Vietcombank 100 triệu đồng.
– Kỳ hạn: 1 năm.
– Lãi suất tiền gửi bạn sẽ được nhận là: 7.0%/năm.
Vay ngân hàng:
– Vay tại ngân hàng Vietcombank 100 triệu đồng.
– Kỳ hạn vay: 1 năm
– Lãi suất phải chi trả cho Vietcombank là khoản 10%/năm.
Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Các khoản tiền gửi tiết kiệm không xác định được số ngày gửi và kỳ hạn gửi được quy vào loại tiền gửi không kỳ hạn.
Bạn sẽ nhận được phần lãi suất không kỳ hạn từ khoản tiền gửi tiết kiệm này. Thông thường lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn phát sinh bên trên tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Hay nói cách khác đó là một nguồn tiền được thêm vào tài khoản của bạn nhưng bạn vẫn chưa sử dụng.
Cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:
Lãi tiết kiệm = (Số tiền gửi tiết kiệm * Lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn )/360 ngày * Số ngày thực tế gửi trong kỳ.
Trong đó:
– Số tiền gửi tiết kiệm: Tổng số tiền mà chủ sở hữu gửi vào trong ngân hàng.
– Lãi suất gửi tiết kiệm: Mức lãi suất được áp dụng cho các khoản tiền gửi không kỳ hạn.
– Số ngày thực tế gửi trong kỳ: Tổng số ngày mà khoản tiền được gửi trong ngân hàng.
Ví dụ:
– Gửi vào ngân hàng Agribank 100 triệu đồng.
– Lãi suất không kỳ hạn là: 2%/tháng.
– Số tiền lãi nhận được là:
Lãi suất = (100.000.000 * 2%)/360 * 31 ngày = 156.333 đồng.
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn là loại lãi suất được ngân hàng niêm yết một cách công khai cho các loại tiền gửi tiết kiệm của mình.
Số tiền này sẽ được ngân hàng chi trả cho khách hàng vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi.
Cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là:
Lãi suất có kỳ hạn = (Số tiền gửi TK* Lãi suất tiền gửi theo kỳ hạn)/360 ngày * Số ngày thực tế gửi.
Trong đó:
– Số tiền gửi tiết kiệm: Tổng số tiền mà chủ sở hữu gửi vào trong ngân hàng.
– Lãi suất gửi tiết kiệm: Mức lãi suất được áp dụng các khoản tiền gửi có kỳ hạn.
– Số ngày thực tế gửi trong kỳ: Tổng số ngày mà khoản tiền được gửi trong ngân hàng.
Ví dụ:
- Gửi vào ngân hàng Agribank 100 triệu đồng.
- Lãi suất: 6.5%/năm trong vòng một tháng.
- Tổng số tiền lãi bạn nhận được là:
Lãi suất = (100.000.000 * 6.5)/360 *31 ngày = 466.435 đồng/tháng
Cách tính lãi suất ngân hàng cho khoản vay
Mức lãi suất áp dụng cho tiền vay sẽ có sự khác nhau giữa các ngân hàng cho vay vốn.
Dưới đây là công thức tính khoản vay một số ngân hàng lớn như: Agribank, BIDV, ACB,…
Công thức tính tiền vay khi này là:
Lãi suất tiền vay = (Số tiền vay * Lãi suất vay)/365 ngày * Số ngày vay thực tế.
Trong đó:
– Số tiền vay: Tổng số tiền mà người dùng vay vốn tại ngân hàng cho vay.
– Lãi suất vay: Mức lãi suất được ngân hàng áp dụng cho khoản vay của khách hàng.
– Số ngày vay thực tế: Tổng số ngày mà khách hàng đã vay số tiền của ngân hàng.
Ví dụ:
-Vay vốn tại ngân hàng ACB số tiền là 50 triệu đồng.
– Kỳ hạn vay trong vòng 12 tháng với hình thức trả lãi hàng tháng. Và tiền gốc sẽ thanh toán vào cuối kỳ.
– Mức lãi suất được áp dụng cho khoản vay 50 triệu này là 10%/năm.
→ Lãi tiền vay = (50.000.000Đ * 10%)/360 ngày * 31 ngày = 430.555 đồng/tháng.
Lưu ý: Số tiền lãi sẽ thay đổi theo số ngày vay thực tế được áp dụng tại các ngân hàng. Tùy vào chính sách riêng của từng đơn vị mà nó mang giá trị 28 ngày, 29 ngày, 30 hoặc 31 ngày.
Tạm kết
Trước khi quyết định gưi tiền tiết kiệm hoặc vay vốn ở bất kì tổ chức tài chính nào. Bạn hãy đảm bảo đã tìm hiểu kĩ về mức lãi suất của các ngân hàng khác nhau. Cũng như hình thức tính lãi suất và các ưu đãi kèm theo. Để từ đo quyết định đối tác phù hợp với nhu cầu của mình nhất.
LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN, HỖ TRỢ LÀM HỒ SƠ MIỄN PHÍ!
Hotline 0909. 350 .702 (Ngọc)
Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7
Bình luận trên facebook: