Trước khi quyết định vay ngân hàng để đáp ứng các nhu cầu cá nhân. Ngoài quan tâm đến mức lãi suất là bao nhiêu, ưu đãi kèm theo như thế nào. Khách hàng cũng cần tìm hiểu và biết cách tính lãi suất vay ngân hàng mà các ngân hàng đang áp dụng. Dưới đây là các cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản nhất.
Lãi suất vay ngân hàng là gì?
Lãi suất cho vay là con số phần trăm trên một năm. Ví dụ, người ta thường nói là lãi suất cho vay 15% – 18%/ năm.
Tuy nhiên để tạo tính hấp dẫn cho gói vay, một số tổ chức đã niêm yết lãi suất theo tháng, Ví dụ 1%/ tháng có nghĩa là 12%/năm.
Vì vậy, hãy lưu ý nhé. Nếu con số lãi suất quá thấp thì nên xem lại là áp dụng cho một tháng hay một năm. Để tránh bị hiểu nhầm hoặc rủi ro lừa đảo.
Tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản
Về cơ bản, phương pháp tính tiền lãi vay của các ngân hàng khá giống nhau. Và đều tuân theo đúng quy định của Ngân hàng nhà nước.
Tính lãi suất vay ngân hàng cố định
Lãi suất cố định có nghĩa là lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất.
Ví dụ:
– Vay số tiền 30 triệu
– Thời gian vay: 1 năm
– Lãi suất cố định: 12%/ năm
Như vậy số tiền lãi phải trả hàng tháng là 300 nghìn đồng trong suốt 1 năm. (30 triệu x (12%/12)).
Tính lãi suất vay ngân hàn thả nổi (Lãi suất thay đổi, biến động)
Lãi suất thả nổi là mức lãi này sẽ bị thay đổi tùy theo quy định và chính sách theo từng giai đoạn của các ngân hàng.
Mức lãi suất này thông thường sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi.
Ví dụ:
-Vay thế chấp số tiền 30 triệu
-Thời gian vay: 1 năm
– Mức lãi suất là: 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ biến động.
Theo cách tính lãi suất trả góp thì số lãi suất phải trả mỗi tháng sẽ là 300 nghìn đồng (30 triệu x 1%) trong vòng 6 tháng đầu tiên.
Sang tháng thứ 7 số tiền lãi phải đóng sẽ phụ thuộc vào lãi suất hiện tại của thị trường. Mức lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.
Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là mức lãi suất sẽ bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Sau đó, lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.
Ví dụ:
– Vay: 100$
– Lãi suất hỗn hợp là 10%.
Sau một năm bạn có 100$ và 10$ lãi suất, với tổng số tiền là 110$.
Trong năm thứ hai, lãi suất (10%) được áp dụng cho người đứng đầu (100$, dẫn đến 10$ lãi) và lãi tích lũy (10$, dẫn đến 1$ lãi), với tổng cộng 11$ lãi suất trong năm đó, và 21$ cho cả hai năm.
Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng thường được áp dụng
Lãi phải trả (hàng tháng) = (Dư nợ vay hiện tại x lãi suất x số ngày thực tế duy trì dư nợ hiện tại) / 365
Hình thức tính lãi suất vay ngân hàng này còn gọi là cách tính lãi theo dư nợ giảm dần.
Tại thời điểm tính lãi dư nợ vay hiện tại là cơ sở để tính tiền lãi thực tế phải trả. Do vậy, khi khoản vay càng về sau thì tiền lãi hàng tháng phải trả sẽ giảm dần.
Ví dụ:
– Doanh nghiệp A vay 200 triệu
– Mức lãi suất ước tính 26%/năm.
Đến nay, khoản vay này đã được hơn 380 ngày.
Giả sử mỗi tháng đều trả tiền lãi đầy đủ.
Vậy phần lãi phải trả tháng tiếp theo = (200.000.000 x 26% x 380)/ 365 = 54,136,986 VNĐ
Ngoài ra, một số ngân hàng còn áp dụng cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng dựa vào dư nợ gốc ban đầu.
Các sản phẩm vay trả góp với số tiền nhỏ. Khách hàng phải trả hàng tháng một số tiền cố định bao gồm cả lãi và gốc. Hình thức này đang được rất nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng bởi sự tiện lợi khi thanh toán. Và nằm trong khả năng chi trả với những người có thu nhập không cao.
Lưu ý khi vay tiền ngân hàng
Khi vay tiền ngân hàng, ngoài việc để ý về lãi suất, cách tính lãi suất vay ngân hàng. Người đi vay cần để ý thêm các yếu tố dưới đây.
Trao đổi kỹ các khoản phí, phạt trước khi ký hợp đồng: Thông thường, các ngân hàng có phí phạt dao động 1 – 3% trên dư nợ. Đối với trả nợ trước hạn, lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với khoản nợ quá hạn.
Yêu cầu nhận lại các hồ sơ từ phía ngân hàng: Khi đã ký các hợp đồng liên quan đến khoản vay. Khách hàng nên yêu cầu nhận lại 1 bản các hồ sơ mà khách hàng đã ký kết. Điều này sẽ giúp bảo vệ quyền lợi cho mình khi có tranh chấp xảy ra.
Cân nhắc khả năng trả nợ: Để tránh không đủ khả năng trả nợ, người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách, tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30 – 40% tổng thu nhập trong tháng. Nếu không, rất dễ rơi vào cảnh đi vay nợ mới để trả nợ cũ.
LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN, HỖ TRỢ LÀM HỒ SƠ MIỄN PHÍ!
Hotline 0909. 350 .702 (Ngọc)
Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7
Bình luận trên facebook: