Vay vốn hiện nay không còn là khái niệm xa lạ. Không chỉ các doanh nghiệp mà các cá nhân cũng cần tìm đến vay vốn. Không chỉ để giải quyết các vấn đề cá nhân như mua sắm, đầu tư. Mà còn vay để mua nhà an cư hoặc đầu tư. Đặc biệt đối với những người có thu nhập thấp hoặc trung bình. Vậy hiện có bao nhiêu hình thức cho vay mua nhà? Và ưu – nhược điểm của các hình thức vay mua nhà này như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu kỹ lưỡng thông qua bài viết dưới đây.
Các hình thức vay
Các ngân hàng và tổ chức tài chính đều có nhiều hình thức vay đa dạng. Tùy theo mục đích và tình hình tài chính mà bạn có thể lựa chọn cho mình hình thức vay phù hợp.
Hình thức vay thế chấp
Đây là sự lựa chọn khá tốt nếu bạn đang có nhu cầu vay một khoản tiền lớn và chi trả trong khoảng thời gian dài.
Tuy nhiên, bạn buộc phải có tài sản đảm bảo đủ lớn tương đương với số tiền vay. Nếu không chi trả được tiền gốc và lãi, ngân hàng sẽ tịch thu tài sản đảm bảo của bạn.
Hình thức vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Điều kiện vay được xét duyệt dựa vào độ tín nhiệm và đáng tin cậy của người vay. Đây là hình thức vay khá có lợi với những người có nhu cầu vay vốn mua nhà.
Tuy nhiên, vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn vay thế chấp. Và thời gian vay ngắn hơn.
Nếu bạn không có số tiền lớn để mua nhà nhưng lại có khả năng chi trả trong thời gian ngắn thì đây là lựa chọn rất phù hợp.
Hình thức vay thấu chi
Đây là hình thức vay khi bạn có nhu cầu sử dụng tiền vượt quá số tiền có trong tài khoản thanh toán.
Vay thấu chi có hai dạng vay đó là: Vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.
Vay tiền của người thân
Hình thức vay tiền của người thân cũng là hình thức vay phổ biến hiện nay.
Vay tiền người thân thường vẫn có lợi hơn so với vay ngân hàng. Người vay mua nhà tránh phải chịu mức lãi suất cao, thậm chí còn được miễn trả lãi.
Ưu – nhược điểm của các hình thức vay
Hình thức vay thế chấp
Ưu điểm:
– Vay được số tiền lớn, thời gian vay dài hạn tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp.
– Lãi suất vay thế chấp thấp hơn so với vay tín chấp.
Nhược điểm:
– Cần có tài sản thế chấp như nhà đất, xe hơi hoặc tài sản có giá trị khác.
– Sẽ bị ngân hàng tịch thu nếu không đảm bảo được khả năng trả nợ cho ngân hàng.
– Thời gian thẩm định lâu dẫn đến thời gian xử lý hồ sơ cũng kéo dài vì nhiều thủ tục.
Hình thức vay tín chấp
Ưu điểm:
– Không cần tài sản đảm bảo. Phụ thuộc hoàn toàn vào uy tín cá nhân.
– Ngân hàng đánh giá uy tín của người vay thông qua các thông tin mà họ cung cấp. Bao gồm: Việc làm, thu nhập hàng tháng, địa chỉ và lịch sử tín dụng.
– Thủ tục vay đơn giản.
– Thời gian giải ngân nhanh chóng.
– Nếu chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ, có thể vay lên đến khoảng 500 triệu.
Nhược điểm:
– Lãi suất cao hơn so với các hình thức vay khác để tương đương với tỷ lệ rủi ro.
Hình thức vay thấu chi
Ưu điểm: Hạn mức vay có thể cao gấp 5 lần thu nhập hàng tháng.
Nhược điểm: Để được vay thấu chi bạn phải là người có thu nhập cao. Và vay thấu chi không thích hợp để mua nhà. Tuy nhiên, nếu bạn đang cần gấp để mua những bất động sản có giá trị nhỏ, thì có thể sử dụng hình thức vay này.
Vay tiền người thân mua nhà
Ưu điểm:
– Không phải chịu lãi suất cao, thậm chí miễn trả lãi.
– Đây là hình thức vay khá an toàn.
Nhược điểm:
– Khó có thể vay một khoản tiền lớn từ một người mà có thể phải vay rải rác nhiều người.
– Khi người thân cần tiền gấp thì bạn phải huy động tiền để trả gấp. Nếu không sẽ ảnh hưởng đến uy tín của bản thân.
Cách vay mua nhà để không phải nợ cả đời – Ưu, nhược điểm của các hình thức vay
Đừng mua nhà kiểu “tay không bắt giặc”
Các ngân hàng có thể cho vay tới 70 – 80% giá trị căn nhà.
“Tỷ lệ vàng” khi đi vay là tài chính có sẵn phải là 30 – 40% giá trị ngôi nhà. Nhằm đảm bảo tiền chi trả sinh hoạt cũng như không rơi vào “bẫy lãi suất” khi đi vay.
Nếu muốn vay quá 50% giá trị ngôi nhà. Thì tổng chi phí trả lãi ngân hàng không được quá 40% thu nhập tháng.
Tận dụng vay người thân, bạn bè
Bạn có thể hỏi vay bạn bè, người thân thay vì vay tất cả từ ngân hàng để đỡ được một phần lãi suất vay.
Tuy nhiên, vay người quen bạn sẽ bị áp lực về thời gian trả nợ. Bất cứ khi nào họ cần tiền bạn đều cần phải thanh toán gấp cho họ.
Vay mua rồi cho thuê lại chính căn nhà đó
Đây là cách để giảm bớt áp lực trả nợ ngân hàng.
Cách này có thể áp dụng với một căn nhà rộng, nhiều phòng trống. Hoặc bạn có thể ở tạm nhà khác một thời gian (nhà bố mẹ). Hay nếu bạn thường xuyên đi công tác vắng nhà.
‘Cày cuốc’ chăm chỉ và luôn đặt mục tiêu tất toán trước hạn
Những món nợ có thể làm bạn mệt mỏi. Tuy nhiên, nó lại mang đến động lực làm việc hiệu quả.
Tất toán trước hạn khi vay ngân hàng là việc nên làm để giảm bớt gánh nặng tài chính. Đừng tiếc tiền phí trả trước hạn (khoảng 2 – 4% tuỳ chính sách và thời gian trả trước hạn). Khi có một khoản tiền tương đối, thay vì gửi tiết kiệm, bạn nên trả bớt cho ngân hàng. Bởi khoản lãi nhận được từ số tiết kiệm chỉ bằng một phần nhỏ so với lãi phải trả nhà băng.
LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN, HỖ TRỢ LÀM HỒ SƠ MIỄN PHÍ!
Hotline 0909. 350 .702 (Ngọc)
Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7
Xem thêm: Gói vay tiêu dùng không thế chấp
Bình luận trên facebook: