SPayLater là dịch vụ “mua trước – trả sau” được tích hợp trực tiếp trong ứng dụng Shopee, cho phép người dùng thanh toán đơn hàng trước và hoàn trả số tiền đó vào kỳ hạn sau (theo tháng). Đây là một hình thức tín dụng tiêu dùng ngắn hạn, được nhiều người ưa chuộng nhờ sự tiện lợi và linh hoạt trong chi tiêu. Tuy nhiên, song song đó là nghĩa vụ thanh toán toán đúng hạn. Việc thanh toán quá hạn hay trả chậm SPayLater có thể dẫn đến phát sinh phí phạt, ảnh hưởng đến điểm tín dụng và hạn mức vay trong tương lai. Vì vậy, hiểu rõ quy định về thanh toán và hậu quả khi trả chậm là điều rất quan trọng trước khi sử dụng dịch vụ này. Trong bài viết này, hãy cùng Tư Vấn Tài Chính 247 tìm hiểu chi tiết nhé.
Trả chậm SPayLater là gì?
“Thanh toán quá hạn” hay “trả chậm” SPayLater là tình huống người dùng không hoàn tất việc thanh toán khoản nợ đúng thời hạn quy định của Shopee. Điều này xảy ra khi bạn đã sử dụng dịch vụ “mua trước – trả sau” nhưng đến kỳ hạn phải trả mà vẫn chưa thanh toán đủ số tiền còn nợ.
Để hiểu rõ hơn, cần phân biệt hai trường hợp thường gặp:
- Trả chậm (quá hạn ngắn): Là khi bạn thanh toán trễ chỉ vài ngày sau hạn. Ở giai đoạn này, SPayLater thường sẽ tính phí phạt chậm thanh toán và lãi phạt quá hạn theo quy định.
- Quá hạn dài (nợ xấu): Là khi bạn không thanh toán trong thời gian dài, thường trên 30 ngày, khiến khoản nợ bị chuyển sang đối tác tài chính để xử lý. Lúc này, hồ sơ của bạn có thể bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống tín dụng (CIC).
Hạn thanh toán cụ thể của SPayLater được quy định như sau:
- Ngày đến hạn (hạn cuối thanh toán để không phải chịu Phí trả chậm): Tùy theo ngày phát hành hóa đơn mà tài khoản của bạn đang được áp dụng, ngày đến hạn sẽ là 1 trong các ngày sau:
- Ngày 1 tháng tiếp theo: nếu ngày phát hành hóa đơn là ngày 14 tháng trước, hoặc
- Ngày 10 tháng tiếp theo: nếu ngày phát hành hóa đơn là ngày 24 tháng trước
- Khoản thanh toán: Bao gồm tiền gốc + phí dịch vụ + lãi suất (nếu có).
Ví dụ: Người dùng có ngày phát hành hóa đơn vào ngày 24 hàng tháng:
- (1): Đơn hàng được xác nhận “Đơn hàng đã hoàn thành” vào ngày 22/05/2025 sẽ được ghi nhận vào Hóa đơn SPayLater được phát hành vào ngày 24/05/2025.
- (2): Đơn hàng được xác nhận “Đơn hàng đã hoàn thành” vào ngày 24/05/2025 sẽ được ghi nhận vào Hóa đơn SPayLater được phát hành vào ngày 24/06/2025
Hậu quả khi trả chậm SPayLater
Việc trả chậm hoặc thanh toán quá hạn SPayLater không chỉ khiến bạn phải chịu thêm chi phí mà còn ảnh hưởng đến uy tín tín dụng cá nhân và khả năng sử dụng dịch vụ trong tương lai. Cụ thể, dưới đây là những hậu quả mà người dùng có thể gặp phải:
Đối với tài khoản SPayLater và Shopee
- Đóng băng (khóa) dịch vụ: Ngay khi hóa đơn chuyển sang trạng thái quá hạn, dịch vụ SPayLater của bạn sẽ ngay lập tức bị đóng băng. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ giao dịch mua sắm trả sau nào nữa. Tài khoản chỉ được mở lại giới hạn sau khi bạn thanh toán TOÀN BỘ số tiền nợ quá hạn và phí phạt.
- Hạn chế/Khóa tài khoản Shopee: Trong những trường hợp nợ kéo dài hoặc có dấu hiệu chây ỳ, Shopee và đối tác có quyền áp dụng các biện pháp xử lý mạnh hơn, bao gồm việc hạn chế hoặc thậm chí là khóa tài khoản Shopee của bạn.
Phát sinh phí phạt và lãi phạt quá hạn
Ngay khi bạn không thanh toán đúng hạn, SPayLater sẽ tự động tính phí phạt trả chậm và lãi phạt dựa trên số tiền nợ còn lại. Cụ thể:
- Phí phạt chậm thanh toán: SPayLater áp dụng phí phạt trả chậm là 30.000 VNĐ/kỳ (mức cố định). Phí trả chậm sẽ phát sinh trên tài khoản SPayLater 01 ngày sau ngày đến hạn thanh toán và sẽ được cộng vào hóa đơn của kỳ thanh toán tiếp theo.
Ví dụ: Hóa đơn SPayLater tháng 4 được phát hành vào ngày 24/04/2025 với ngày đến hạn thanh toán là 10/05/2025. Nếu bạn thanh toán trễ hơn ngày 10/05/2025, phí trả chậm 30.000 VNĐ sẽ được ghi nhận vào Hóa đơn SPayLater tháng 5 được phát hành vào ngày 24/05/2025).
Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng (CIC)
Đây là hậu quả đáng lo ngại và nghiêm trọng nhất đối với bất kỳ người dùng dịch vụ tín dụng nào:
- Ghi nhận nợ xấu: Vì SPayLater là một dịch vụ tín dụng chính thức, thông tin về việc trả chậm sẽ được ghi nhận vào lịch sử tín dụng của bạn và cập nhật lên hệ thống Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia (CIC).
- Giảm điểm tín dụng: Việc trả chậm, đặc biệt là kéo dài, sẽ khiến điểm tín dụng cá nhân bị giảm sút và chuyển thành “nợ xấu” (nợ nhóm 2 trở lên).
- Khó tiếp cận dịch vụ tài chính trong tương lai: Nợ xấu là rào cản lớn nhất khi bạn có nhu cầu:
- Vay vốn ngân hàng: Hồ sơ vay mua nhà, mua xe, hoặc vay tiêu dùng tại các ngân hàng/công ty tài chính sẽ bị từ chối gần như tuyệt đối.
- Mở thẻ tín dụng: Khả năng được cấp thẻ tín dụng mới là rất thấp.
- Mua trả góp các sản phẩm khác: Khó khăn khi muốn mua trả góp điện thoại, đồ gia dụng tại các cửa hàng bán lẻ lớn.
Đối mặt với các biện pháp thu hồi nợ
Khi khoản nợ quá hạn kéo dài, người dùng sẽ phải đối mặt với các quy trình thu hồi nợ ngày càng gay gắt:
- Nhắc nhở qua điện thoại và tin nhắn: Bộ phận Thu hồi nợ của Shopee hoặc Ngân hàng/Đối tác tài chính sẽ liên tục nhắc nhở thanh toán qua các kênh liên lạc (điện thoại, tin nhắn, email).
- Chuyển giao cho đơn vị thu hồi nợ: Đối với các khoản nợ nghiêm trọng và kéo dài nhiều kỳ, thông tin của khách hàng có thể được chuyển giao cho các công ty chuyên thu hồi nợ thuê để tiến hành các biện pháp thu hồi theo quy định của pháp luật.
Có thể bạn quan tâm:
- 3 cách rút tiền SPayLater nhanh chóng, tiết kiệm, an toàn
- Cách rút tiền từ SPayLater về tài khoản ngân hàng nhanh chóng
Cách xử lý khi đã trả chậm SPayLater
Nếu bạn đã lỡ trả chậm hoặc quên thanh toán đúng hạn SPayLater, đừng quá lo lắng — Shopee vẫn cho phép người dùng chủ động khắc phục sớm để hạn chế phí phạt và tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Dưới đây là các bước xử lý chi tiết:
Kiểm tra số tiền nợ và phí phạt phát sinh
Trước tiên, bạn cần xác định tổng số tiền cần thanh toán, bao gồm cả tiền gốc, phí dịch vụ, lãi suất và phí phạt trả chậm.
Các bước kiểm tra:
- Mở ứng dụng Shopee.
- Vào mục Tôi → SPayLater → Thanh toán ngay.
- Hệ thống sẽ hiển thị chi tiết khoản nợ, ngày đến hạn và phí phát sinh (nếu có).
Lưu ý: Mức phí phạt được tính theo số ngày quá hạn, nên càng thanh toán sớm, bạn càng giảm thiểu số tiền phải trả.
Thanh toán toàn bộ số tiền nợ càng sớm càng tốt
Ngay sau khi biết tổng số tiền cần thanh toán, hãy thực hiện thanh toán toàn bộ để chấm dứt tình trạng quá hạn.
Bạn có thể chọn một trong các hình thức sau:
- Thanh toán trực tiếp trên ứng dụng Shopee bằng ShopeePay hoặc ví điện tử liên kết.
- Trả góp tự động nếu bạn đã đăng ký gói chia nhỏ (3, 6, 9 hoặc 12 tháng).
- Chuyển khoản ngân hàng theo hướng dẫn của SPayLater (nếu được cung cấp).
Sau khi thanh toán thành công, hệ thống sẽ tự động cập nhật trạng thái khoản nợ trong vòng 24 giờ.
Liên hệ bộ phận hỗ trợ Shopee hoặc đối tác tài chính (nếu cần)
Trong trường hợp bạn gặp lỗi thanh toán, chưa thấy cập nhật trạng thái, hoặc bị khóa tính năng SPayLater, có thể liên hệ:
- Trung tâm hỗ trợ Shopee: qua mục Trò chuyện với Shopee trên ứng dụng.
- Đối tác tài chính của SPayLater (FE Credit, TPBank, Kredivo…) nếu khoản vay đã được chuyển xử lý.
Các bên sẽ hỗ trợ kiểm tra tình trạng khoản nợ, xác nhận thanh toán và hướng dẫn khắc phục khi có sai sót.
Theo dõi trạng thái sau khi thanh toán
Sau khi hoàn tất, bạn nên:
- Kiểm tra lại trong mục “Lịch sử giao dịch” để đảm bảo trạng thái đã chuyển sang “Đã thanh toán”.
- Giữ lại biên lai hoặc ảnh chụp màn hình giao dịch để làm bằng chứng trong trường hợp có tranh chấp.
- Nếu tài khoản bị khóa tính năng SPayLater, hãy chờ tối đa 3–5 ngày làm việc để hệ thống mở lại sau khi khoản nợ được xác nhận hoàn tất.
Rút kinh nghiệm và thiết lập nhắc nhở thanh toán tự động
Để tránh tình trạng trả chậm tái diễn:
- Bật thông báo nhắc nhở thanh toán trong ứng dụng Shopee.
- Ghi chú lịch trả nợ cố định hàng tháng.
- Duy trì số dư đủ trong ví hoặc tài khoản liên kết trước ngày thanh toán 1–2 ngày.
Xem thêm: Đáo hạn SPayLater an toàn, hỗ trợ tận nơi
Mẹo giúp tránh bị trả chậm SPayLater trong tương lai
Việc trả chậm SPayLater không chỉ khiến bạn mất thêm phí phạt mà còn ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng sử dụng dịch vụ sau này. Để tránh rơi vào tình huống đó, bạn nên áp dụng một số mẹo quản lý tài chính và lịch thanh toán thông minh sau:
Ghi nhớ ngày thanh toán cố định
Hầu hết các khoản vay qua SPayLater đều có ngày đến hạn thanh toán. Bạn nên:
- Ghi chú vào lịch điện thoại hoặc Google Calendar.
- Đặt báo thức tự động để nhắc nhở trước 1–2 ngày.
Điều này giúp bạn không bỏ lỡ hạn dù có bận rộn hoặc quên kiểm tra ứng dụng.
Bật tính năng nhắc nhở thanh toán trên Shopee
Shopee hiện có tính năng gửi thông báo nhắc nợ SPayLater qua app hoặc email. Hãy kiểm tra xem mục “Cài đặt thông báo” → “SPayLater” đã được bật hay chưa.
Nhờ đó, mỗi khi sắp đến hạn, bạn sẽ nhận được cảnh báo kịp thời để chủ động thanh toán.
Thanh toán sớm 1–2 ngày để tránh lỗi hệ thống
Đôi khi, việc thanh toán vào đúng ngày có thể gặp trục trặc (do nghẽn mạng, bảo trì hệ thống hoặc lỗi ngân hàng).
Vì vậy, tốt nhất bạn nên thanh toán sớm 1–2 ngày để:
- Đảm bảo giao dịch được xử lý đúng thời gian.
- Tránh bị tính phí phạt do hệ thống ghi nhận chậm.
Duy trì số dư đủ trong ví ShopeePay hoặc tài khoản liên kết
Nếu bạn đã thiết lập thanh toán tự động, hãy luôn giữ số dư lớn hơn hoặc bằng số tiền phải trả trong ví hoặc tài khoản ngân hàng liên kết.
Điều này giúp hệ thống tự trừ tiền đúng hạn mà bạn không cần thao tác thủ công.
Chỉ sử dụng hạn mức trong khả năng chi trả
Nhiều người dùng có xu hướng sử dụng tối đa hạn mức SPayLater, dẫn đến áp lực thanh toán vào tháng sau.
Để tránh quá hạn:
- Chỉ nên chi tiêu tối đa 30–50% hạn mức được cấp.
- Xem xét kỹ khả năng tài chính trước khi “mua trước – trả sau”.
- Hạn chế mua sắm theo cảm hứng bằng SPayLater.
Theo dõi chi tiêu định kỳ hàng tháng
Bạn có thể kiểm tra tổng số tiền đã sử dụng và lịch sử thanh toán trong mục SPayLater → Lịch sử giao dịch.
Việc theo dõi thường xuyên giúp bạn:
- Dễ dàng lên kế hoạch trả nợ.
- Biết rõ còn bao nhiêu ngày đến hạn.
- Không để phát sinh nhiều khoản cùng lúc.
Ưu tiên thanh toán SPayLater trước các khoản chi tiêu khác
Nếu bạn có nhiều khoản phải thanh toán trong tháng, hãy ưu tiên trả SPayLater trước, vì khoản này có tính phí phạt cao nếu trễ hạn.
Chỉ cần thanh toán đúng hạn mỗi tháng, bạn sẽ:
- Giữ được điểm tín dụng tốt.
- Tiếp tục được Shopee duyệt hạn mức cao hơn và hưởng ưu đãi trong tương lai.
SPayLater là một công cụ tài chính tiện lợi, giúp người dùng mua sắm dễ dàng hơn bằng hình thức “mua trước – trả sau”, đặc biệt phù hợp với những ai cần cân đối chi tiêu ngắn hạn. Tuy nhiên, lợi ích này chỉ thực sự phát huy khi bạn thanh toán đúng hạn và quản lý chi tiêu hợp lý. Việc trả chậm SPayLater có thể khiến bạn phải chịu thêm phí phạt, lãi suất quá hạn, đồng thời ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân và khả năng được duyệt vay trong tương lai. Song, nếu bạn đang có nhu cầu rút tiền, đáo hạn ví trả sau SPayLater, hãy liên hệ Tư Vấn Tài Chính 247 qua hotline: 0967 134 702 để nhận tư vấn chi tiết nhé.
