Thẻ tín dụng có thể là lựa chọn tốt nhất khi bạn đang cần tiền nhanh chóng. Nhưng nhiều người không biết cách rút tiền từ thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách sử dụng thẻ tín dụng một cách chính xác, giúp bạn tiết kiệm tiền và tránh rủi ro.
Cách rút tiền từ thẻ tín dụng
Rút tiền từ thẻ tín dụng là như thế nào?
Rút tiền từ thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để nhận tiền mặt, thay vì chỉ thanh toán trực tiếp hoặc qua giao dịch trực tuyến. Khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền từ ngân hàng và sẽ phải trả lại với lãi suất cao hơn so với thanh toán trực tiếp.
Cách thức hoạt động
Ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ cấp cho bạn một khoản tiền mặt theo mức tín dụng của bạn khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng. Bạn sẽ phải thanh toán lại theo các điều khoản đã được quy định sau khi số tiền này được tính vào số dư nợ của thẻ tín dụng của bạn.
Lãi suất áp dụng cho các khoản rút tiền thường cao hơn so với lãi suất mua sắm hoặc chuyển khoản, nên việc nắm rõ cách rút tiền từ thẻ tín dụng là rất quan trọng.
Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng không?
Khi cân nhắc sử dụng dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn cần xem xét kỹ lưỡng từ những yếu tố tiên quyết. Về ưu điểm, việc rút tiền rất dễ dàng và nhanh chóng, bạn có thể rút tiền mặt từ bất kỳ cây ATM nào mà không cần qua các thủ tục vay phức tạp. Tuy nhiên, nhược điểm lớn của dịch vụ này là phí rút tiền rất cao, và bạn thường chỉ có thể rút từ 50-70% hạn mức thẻ. Ngoài ra, lãi suất áp dụng khi rút tiền từ thẻ tín dụng cũng rất cao, dẫn đến nguy cơ mất khả năng thanh toán dư nợ nếu không trả đúng hạn.
Cách rút tiền từ thẻ tín dụng – Các phương thức thực hiện
Rút tiền từ thẻ tín dụng có thể được thực hiện qua nhiều phương thức khác nhau. Dưới đây là ba cách phổ biến cùng với những chi tiết về quy trình và lưu ý bạn cần biết để thực hiện giao dịch một cách hiệu quả.
Cách Rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM
Rút tiền tại cây ATM là một trong những phương pháp đơn giản và tiện lợi nhất để sử dụng thẻ tín dụng. Để thực hiện, bạn cần làm theo các bước như sau đây:
- Chèn Thẻ Tín Dụng: Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của máy ATM.
- Nhập Mã PIN: Nhập mã PIN của thẻ tín dụng để xác thực giao dịch.
- Chọn Tùy Chọn Rút Tiền: Lựa chọn chức năng “Rút tiền” trên màn hình.
- Nhập Số Tiền: Nhập số tiền bạn muốn rút ra từ thẻ tín dụng.
- Nhận Tiền: Máy ATM sẽ phát tiền và in biên lai giao dịch nếu bạn yêu cầu.
Lưu Ý: Các cây ATM thường tính phí rút tiền, và lãi suất cho khoản tiền rút sẽ bắt đầu được tính ngay lập tức. Điều này có thể làm tăng tổng số tiền bạn phải trả lại ngân hàng.
Cách Rút tiền từ thẻ tín dụng qua ngân hàng địa phương
Cách rút tiền từ thẻ tín dụng qua phương thức này có chút khác biệt so với qua ATM. Nếu bạn cần rút một khoản tiền lớn hơn hoặc muốn thực hiện giao dịch tại một ngân hàng cụ thể, bạn có thể chọn cách rút tiền qua ngân hàng địa phương.
Quy trình rút tiền qua ngân hàng địa phương
- Đến ngân hàng địa phương: Đến chi nhánh ngân hàng địa phương gần bạn. Đây có thể là ngân hàng nơi bạn mở thẻ tín dụng hoặc một chi nhánh khác của ngân hàng mà bạn biết rõ.
- Trình thẻ tín dụng và giấy tờ xác thực: Cung cấp thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu cho nhân viên ngân hàng để xác minh danh tính của bạn. Điều này là vô cùng quan trọng để đảm bảo rằng các giao dịch diễn ra chính xác và hợp pháp.
- Yêu cầu rút tiền: Nói cho nhân viên ngân hàng số tiền bạn muốn rút từ thẻ tín dụng của mình. Họ sẽ tiến hành kiểm tra hạn mức và xử lý giao dịch theo yêu cầu của bạn.
- Nhận tiền và biên Lai: Sau khi giao dịch hoàn tất, ngân hàng sẽ cung cấp tiền mặt cho bạn và in biên lai giao dịch để bạn giữ lại làm bằng chứng.
Xem thêm: Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng quận 2
Chi phí và lãi suất
Phí rút tiền
Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu phí rút tiền, thường là khoảng tỉ lệ của số tiền rút hoặc một khoản phí cố định. Chi phí này có thể khác nhau tùy vào tổ chức phát hành thẻ hoặc ngân hàng. Để tiết kiệm chi phí, bạn nên kiểm tra kỹ lưỡng các khoản phí liên quan trước khi thực hiện giao dịch.
| Tiền lãi = Số tiền cần rút x Lãi suất của tổ chức tài chính / 365 x Số ngày rút |
Ví dụ: Khách hàng sử dụng thẻ tin dụng có ngày đến hạn thanh toán là 15/9. Vào ngày 30/8 khách hàng rút 10 triệu đồng. Với lãi suất áp dụng là 30%/ năm và chi phí rút tiền mặt là 4% tổng số tiền mà khách hàng phải trả cho ngân hàng là:
- Tiền lãi rút tiền từ 30/8 -> 15/9 (Tổng 17 ngày) là: 10.000.000 x 30%/365 x 17 = ~140.000 VND
- Phí rút tiền mặt là: 10.000.000 x 4% = 400.000 VND
Lãi suất áp dụng
Lãi suất áp dụng cho số tiền rút từ thẻ tín dụng thường cao hơn so với lãi suất mua sắm hoặc chuyển khoản. Lãi suất này thường được tính ngay từ ngày bạn thực hiện giao dịch và có thể dao động từ 20% đến 30% mỗi năm, tùy thuộc vào ngân hàng. Điều này có thể làm tăng nhanh chóng số tiền bạn phải trả lại nếu không thanh toán đúng hạn.
Biểu phí rút tiền từ thẻ tín dụng của một số ngân hàng tại Việt Nam
| Thẻ tín dụng tại ngân hàng đang áp dụng | Chi phí rút tiền thẻ tín dụng |
| Thẻ tín dụng Viet Capital Bank | Miễn phí |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng FE Credit | 1% tối thiểu 10.000đ |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng Agribank | 2% tối thiểu 20.000đ |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng HDbank | 2% tối thiểu 55.000đ |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng OCB | 2% tối thiểu 100.000đ |
| Thẻ tín dụng Citibank và Ngân hàng BIDV | 3% tối thiểu 50.000đ |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng SCB | 3% tối thiểu 60.000đ |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng HSBC, Ngân hàng LienVietPostBank, Ngân hàng PVcombank, Ngân hàng Vpbank. Ngân hàng ABBank, Ngân hàng MaritimeBank, Thẻ tín dụng Ngân hàng Vietcombank | 4% tối thiểu 50.000đ |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng Vietinbank | 4% tối thiểu 55.000đ |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng Eximbank, Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng SHB, Ngân hàng VIB | 4% tối thiểu 60.000đ |
| Thẻ tín dụng Ngân hàng ACB, Ngân hàng Tpbank, Ngân hàng Techcombank | 4% tối thiểu 100.000đ |
Lưu ý đặc biệt:
Một số đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không hợp pháp bằng cách thực hiện giao dịch khống. Bạn sẽ nhận được số tiền tương ứng sau khi trừ phí dịch vụ. Tuy nhiên, điều này là bất hợp pháp theo luật của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, và nếu ai đó vi phạm, họ có thể bị phạt lên đến 150.000.000 VND. Ngoài ra, nếu ngân hàng phát hiện dấu hiệu gian lận, thẻ của bạn có thể bị khóa.
Việc rút tiền từ thẻ tín dụng có thể là một giải pháp tiện lợi trong trường hợp cần tiền mặt gấp, nhưng cũng đi kèm với những chi phí cao và lãi suất không nhỏ. Để thực hiện cách rút tiền từ thẻ tín dụng đạt hiệu quả và an toàn, bạn cần nắm rõ các phương pháp rút tiền, chi phí và lãi suất liên quan. Hãy luôn kiểm tra các điều kiện của thẻ và ngân hàng trước khi thực hiện giao dịch để đảm bảo rằng bạn không bị bất ngờ với các khoản phí hoặc lãi suất cao.
Hơn 3 triệu người, hằng năm, tại Việt Nam sử dụng thẻ tín dụng để giải quyết nhu cầu về tài chính. Hãy để chúng tôi giúp bạn tối đa hóa lợi ích và tránh rủi ro! Đội ngũ chuyên gia tài chính của chúng tôi sẵn sàng tư vấn miễn phí, giúp bạn quản lý thẻ tín dụng thông minh và tiết kiệm chi phí. Liên hệ ngay để nhận hỗ trợ và tìm hiểu cách tối ưu hóa tài chính cá nhân của bạn!
Địa chỉ: 144 Cộng Hòa, Q.Tân Bình, TP.HCM.
Contact: 0967.134.702
Bình luận trên facebook: