Trong những năm gần đây, với sự bùng nổ của thương mại điện tử và nhu cầu chi tiêu linh hoạt, mô hình “Mua trước, Trả sau” (Buy Now, Pay Later – BNPL) đã trở thành một xu hướng tài chính cực kỳ phổ biến tại Việt Nam. Trong số các nền tảng tiên phong, Kredivo nổi lên như một giải pháp cung cấp hạn mức tín dụng nhanh chóng và tiện lợi, giúp người dùng dễ dàng sở hữu sản phẩm hoặc dịch vụ ngay lập tức mà không cần thẻ tín dụng truyền thống. Tuy nhiên, bên cạnh những tiện ích vượt trội, việc sử dụng các dịch vụ BNPL như Kredivo luôn đi kèm với một trách nhiệm tài chính lớn. Việc không thanh toán đúng hạn cho Kredivo không chỉ đơn thuần là sự chậm trễ, mà còn là một rủi ro tiềm ẩn có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng. Trong bài viết này, hãy cùng Tư Vấn Tài Chính 247 tìm hiểu chi tiết về trả chậm Kredivo nhé!
Trả chậm Kredivo là gì?
Trả chậm Kredivo là tình trạng người dùng không thực hiện thanh toán đầy đủ hoặc đúng hạn theo lịch quy định của nền tảng sau khi đã sử dụng dịch vụ mua trước – trả sau. Khi một giao dịch được thực hiện qua Kredivo, hệ thống sẽ gửi thông báo về ngày đến hạn thanh toán. Nếu người dùng không thanh toán đúng ngày này, khoản nợ sẽ được xem là quá hạn.
Có thể phân biệt các trường hợp thanh toán như sau:
- Thanh toán đúng hạn: Người dùng hoàn tất việc trả nợ trước hoặc đúng ngày đến hạn. Không phát sinh phí phạt hoặc lãi suất trả chậm.
- Thanh toán trễ hạn (trả chậm): Người dùng trả nợ sau ngày đến hạn, nhưng vẫn còn khả năng thanh toán. Khi đó, Kredivo sẽ áp dụng phí phạt và/hoặc lãi suất theo quy định.
Nguyên nhân dẫn đến việc trả chậm Kredivo
Việc thanh toán quá hạn Kredivo thường là kết quả của sự kết hợp giữa các yếu tố chủ quan từ phía người vay và một số yếu tố khách quan liên quan đến hệ thống.
Nguyên nhân chủ quan (Từ phía người dùng)
Đây là nhóm nguyên nhân phổ biến nhất, xuất phát từ cách quản lý tài chính và hành vi tiêu dùng của cá nhân:
– Quản lý tài chính cá nhân kém:
- Chi tiêu không kiểm soát: Người dùng sử dụng hạn mức Kredivo cho các khoản chi tiêu không thiết yếu, vượt quá khả năng trả nợ thực tế của mình. Họ thường chỉ nghĩ đến nhu cầu hiện tại mà không tính toán dòng tiền trong tháng tới.
- Thiếu ngân sách dự phòng: Không có quỹ dự phòng khẩn cấp để đối phó với những thay đổi đột ngột về thu nhập (như mất việc, giảm lương) hoặc các chi phí phát sinh bất ngờ (ốm đau, sửa chữa).
– Thiếu trách nhiệm và quên lịch:
- Quên ngày đáo hạn: Do sử dụng nhiều ứng dụng thanh toán, thẻ tín dụng và khoản trả góp khác nhau, người dùng dễ dàng quên mất ngày đáo hạn cụ thể của Kredivo, đặc biệt nếu họ không sử dụng tính năng nhắc nhở tự động.
- Chủ quan: Tâm lý cho rằng việc trả chậm một vài ngày là không nghiêm trọng, không ý thức được hậu quả về phí phạt và điểm tín dụng.
– Sự cố thu nhập đột xuất:
- Giảm hoặc mất thu nhập: Đây là nguyên nhân bất khả kháng, khi người dùng đối mặt với việc mất nguồn thu nhập chính, khiến họ không thể duy trì nghĩa vụ thanh toán dù đã có kế hoạch ban đầu.
- Chi phí khẩn cấp: Phát sinh các khoản chi lớn, đột ngột, buộc người dùng phải ưu tiên nguồn tiền cho những nhu cầu cấp thiết hơn là thanh toán khoản nợ BNPL.
Nguyên nhân khách quan (Từ phía dịch vụ/Hệ thống)
Mặc dù ít phổ biến hơn, nhưng các vấn đề từ phía nhà cung cấp dịch vụ cũng có thể dẫn đến việc trả chậm:
– Trục trặc kỹ thuật hoặc thanh toán:
- Lỗi hệ thống: Người dùng đã cố gắng thanh toán nhưng gặp lỗi kỹ thuật từ phía Kredivo hoặc các cổng thanh toán liên kết, dẫn đến giao dịch không thành công.
- Quy trình thanh toán gây nhầm lẫn: Nếu quy trình hoặc các bước thanh toán qua ứng dụng/ngân hàng liên kết quá phức tạp hoặc thay đổi thường xuyên, dễ dẫn đến nhầm lẫn và chậm trễ.
– Thông báo và điều khoản chưa rõ ràng:
- Thông báo nhắc nhở không hiệu quả: Kredivo có thể gửi thông báo, nhưng nếu thông báo quá ít, bị lẫn vào tin rác, hoặc không hiển thị rõ ràng trên ứng dụng, người dùng có thể bỏ sót.
- Điều khoản phí phạt mơ hồ: Người dùng không nắm rõ hoặc bị nhầm lẫn về cách tính phí phạt và ngày áp dụng phí, dẫn đến việc chủ quan kéo dài thời gian trả nợ.
Xem thêm: Rút tiền Kredivo an toàn, nhanh chóng, hỗ trợ tận nơi
Hậu quả của việc trả chậm Kredivo
Việc chậm trễ thanh toán Kredivo không chỉ dừng lại ở một khoản phí phạt nhỏ mà có thể gây ra những hậu quả dây chuyền, ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính và uy tín tín dụng dài hạn của người dùng.
Hậu quả về mặt tài chính
Tác động trực tiếp và dễ nhận thấy nhất là sự tăng lên của tổng nghĩa vụ nợ:
– Phát sinh chi phí phí phạt:
- Ngay khi khoản nợ quá hạn, Kredivo sẽ áp dụng phí phạt trả chậm theo quy định. Theo đó, bạn sẽ bị tính lãi suất phạt trễ hạn là 5,25% mỗi tháng trên số dư nợ còn lại và số ngày trễ hạn thực tế.
- Sự cộng dồn này khiến số tiền phải trả cuối cùng lớn hơn đáng kể so với số tiền gốc ban đầu. Khoản nợ càng kéo dài, gánh nặng tài chính càng chồng chất.
– Mất quyền lợi ưu đãi: Người dùng có thể bị mất các ưu đãi về lãi suất 0% hoặc các chương trình khuyến mãi khác cho các khoản trả góp mới, do đã bị đánh giá là có lịch sử thanh toán không tốt.
Hậu quả về mặt Tín dụng (CIC)
Đây là hậu quả nghiêm trọng nhất, có tính chất lâu dài và ảnh hưởng đến toàn bộ các giao dịch tài chính trong tương lai của người dùng:
– Giảm điểm tín dụng:
- Kredivo, giống như các tổ chức BNPL lớn khác, thường liên kết với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Khi người dùng trả chậm, thông tin này sẽ được báo cáo lên hệ thống CIC.
- Việc này trực tiếp làm giảm điểm tín dụng cá nhân. Điểm tín dụng thấp là “vết đen” cản trở người dùng trong tương lai.
– Khó khăn khi vay vốn và trả góp lớn: Khi điểm tín dụng bị ảnh hưởng, người dùng sẽ gặp khó khăn cực lớn nếu có nhu cầu vay tiền ngân hàng để mua nhà, mua xe, hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai. Các tổ chức tài chính sẽ xem xét lịch sử tín dụng xấu này và có thể từ chối hồ sơ hoặc áp dụng lãi suất cao hơn vì rủi ro được đánh giá là cao.
– Bị khóa hoặc giảm hạn mức: Kredivo sẽ tiến hành tạm khóa tài khoản và ngừng cung cấp hạn mức tín dụng mới cho người dùng. Nếu tình trạng nợ xấu kéo dài, tài khoản có thể bị khóa vĩnh viễn, tước đi khả năng sử dụng dịch vụ BNPL tiện lợi này.
Hậu quả về mặt pháp lý và tâm lý
– Quy trình thu hồi nợ: Đối với các khoản nợ quá hạn dài ngày, Kredivo sẽ thực hiện quy trình thu hồi nợ. Điều này có thể bao gồm việc liên hệ thường xuyên qua điện thoại, email. Trong trường hợp nghiêm trọng hơn, Kredivo có thể ủy thác cho các công ty thu hồi nợ chuyên nghiệp can thiệp.
– Áp lực tâm lý: Quá trình bị đòi nợ, lo lắng về các khoản phí phạt cộng dồn, và sự bất an về điểm tín dụng có thể gây ra stress, lo lắng và áp lực tâm lý đáng kể cho người dùng và thậm chí ảnh hưởng đến các mối quan hệ xã hội.
Cách xử lý khi lỡ trả chậm Kredivo
Nếu người dùng lỡ quá hạn thanh toán Kredivo nhiều ngày, việc xử lý kịp thời là cần thiết để tránh phí phạt tích lũy, hạn mức bị giảm và rủi ro bị báo nợ xấu. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết:
Thanh toán ngay khi có thể
- Dù đã quá hạn nhiều ngày, càng thanh toán sớm càng giảm chi phí phát sinh.
- Trong app Kredivo, kiểm tra tổng số tiền nợ hiện tại, bao gồm:
- Số tiền gốc
- Phí phạt
- Lãi suất phát sinh
- Thực hiện thanh toán đầy đủ bằng thẻ ngân hàng, ví điện tử hoặc chuyển khoản theo hướng dẫn.
Liên hệ hỗ trợ khách hàng Kredivo
Nếu quá hạn kéo dài hoặc không thể thanh toán ngay, liên hệ đội ngũ hỗ trợ để được hướng dẫn.
Nhân viên Kredivo có thể:
- Hướng dẫn thanh toán từng phần (nếu được chấp thuận)
- Cung cấp thông tin chi tiết về phí và lãi suất hiện tại
- Hỗ trợ cập nhật trạng thái tài khoản sau khi thanh toán
Xử lý khi nhận nhắc nợ
Trong trường hợp nhận cuộc gọi hoặc email nhắc nợ, người dùng nên:
- Chủ động xác nhận thông tin giao dịch
- Thỏa thuận lịch thanh toán nếu gặp khó khăn
- Ghi lại biên lai và xác nhận khi thanh toán xong
Tránh thanh toán một phần không đủ
- Thanh toán một phần số nợ mà phần còn lại vẫn quá hạn sẽ tiếp tục phát sinh phí và lãi suất, không giúp khôi phục hạn mức tín dụng đầy đủ.
- Luôn ưu tiên thanh toán toàn bộ số dư nợ để kết thúc tình trạng quá hạn.
Theo dõi và xác nhận sau khi thanh toán
- Sau khi thanh toán, kiểm tra app để đảm bảo:
- Số dư nợ đã được cập nhật đầy đủ
- Hạn mức tín dụng được khôi phục
- Nếu có vấn đề, liên hệ hỗ trợ khách hàng ngay để tránh tranh chấp.
Tóm lại, khi lỡ quá hạn nhiều ngày, không nên trì hoãn. Thanh toán càng sớm càng giảm chi phí, hạn mức tín dụng được khôi phục nhanh và giảm rủi ro bị báo cáo nợ xấu. Chủ động liên hệ Kredivo và theo dõi giao dịch là cách hiệu quả để xử lý tình huống này.
Có thể bạn quan tâm: Đáo hạn Kredivo an toàn, tận nơi, hỗ trợ 24/7
Cách tránh bị trả chậm Kredivo
Để tránh trả chậm và các khoản phí phát sinh khi sử dụng Kredivo, người dùng nên chủ động quản lý tài chính và theo dõi lịch thanh toán. Dưới đây là các cách hiệu quả:
Thiết lập nhắc nhở thanh toán
- Sử dụng tính năng nhắc nhở trên ứng dụng Kredivo để nhận thông báo trước ngày đến hạn.
- Kết hợp với lịch trên điện thoại hoặc ứng dụng ngân hàng để không bỏ sót khoản thanh toán.
Theo dõi sao kê và hạn mức thường xuyên
- Kiểm tra sao kê hằng tháng trong app để biết chính xác số tiền nợ và ngày đến hạn.
- Theo dõi hạn mức khả dụng để tránh chi tiêu vượt mức dẫn đến khó khăn khi thanh toán.
Thanh toán trước hạn khi có khả năng
- Nếu có đủ tài chính, thanh toán trước hạn là cách tốt nhất để tránh lãi suất và phí phạt.
- Thanh toán sớm còn giúp giữ uy tín tài khoản và tăng hạn mức tín dụng trong tương lai.
Không sử dụng vượt hạn mức
- Hạn mức trên Kredivo được tính dựa trên lịch sử thanh toán và uy tín tín dụng.
- Chi tiêu vượt hạn mức hoặc thanh toán nhiều khoản cùng lúc có thể gây khó khăn khi thanh toán, dẫn đến trả chậm hoặc quá hạn.
Lên kế hoạch tài chính hợp lý
- Tính toán khả năng chi trả trước khi thực hiện giao dịch Kredivo.
- Chia nhỏ các khoản chi tiêu lớn theo hạn mức và thời gian thanh toán để tránh áp lực tài chính vào cuối kỳ.
Sử dụng tính năng trả góp linh hoạt
- Kredivo cung cấp nhiều tùy chọn trả góp 3/6/12 tháng, giúp phân tán số tiền thanh toán và giảm nguy cơ quá hạn.
- Chọn phương thức trả góp phù hợp với khả năng tài chính cá nhân.
Dịch vụ Mua trước, Trả sau (BNPL) của Kredivo là một công cụ tài chính linh hoạt và tiện lợi, giúp người dùng giải quyết nhanh chóng các nhu cầu chi tiêu trước mắt mà không cần thủ tục phức tạp. Tuy nhiên, như mọi công cụ tín dụng khác, hiệu quả của Kredivo phụ thuộc hoàn toàn vào ý thức và trách nhiệm của người sử dụng. Có thể thấy rõ rằng việc trả chậm thanh toán Kredivo không phải là một vấn đề nhỏ. Nó không chỉ gây ra gánh nặng tài chính tức thì dưới hình thức phí phạt cộng dồn, mà còn để lại “vết sẹo” lâu dài trên hồ sơ tín dụng (CIC), từ đó làm giảm khả năng tiếp cận các nguồn vốn lớn và tốt hơn trong tương lai. Song, nếu bạn đang có nhu cầu rút tiền, đáo hạn Kredivo, hãy liên hệ Tư Vấn Tài Chính 247 qua hotline: 0967 134 702 để nhận tư vấn chi tiết nhé.
